从交易风险来看，OTC 钱包的核心功能是为虚拟货币场外交易提供存储和转账服务，而场外交易本身就缺乏监管约束。交易双方通过钱包完成虚拟货币与法定货币的兑换时，难以核实对方身份和资金来源，极易遭遇诈骗。例如，不法分子可能先通过 OTC 钱包向用户转账少量虚拟货币获取信任，待用户转入大额法币后，便拉黑联系方式消失，此时钱包内的虚拟货币记录无法作为法律证据，用户维权无门。2024 年，某地区警方通报的虚拟货币诈骗案中，超七成受害者使用 OTC 钱包进行交易，涉案金额累计达 8000 万元。

安全漏洞是 OTC 钱包的致命缺陷。这类钱包多由非正规团队开发，缺乏专业的安全审计，代码中可能存在后门程序。黑客可通过漏洞窃取用户的私钥和助记词，直接转走钱包内的资产。更隐蔽的是，部分 OTC 钱包会自动记录交易信息，当用户余额达到一定数额时，运营方可能直接冻结账户或篡改交易记录。某安全机构检测发现，一款主流 OTC 钱包存在 “静默转账” 漏洞，能在用户不知情的情况下，将资产转移至指定地址，此类风险在正规金融工具中绝无可能出现。

合规性的缺失让 OTC 钱包彻底暴露在法律风险中。我国明确禁止任何虚拟货币的存储、交易等行为，OTC 钱包作为此类活动的辅助工具，其开发和使用均属违法。用户在注册时提交的身份证、银行卡信息，可能被用于洗钱等犯罪活动，一旦涉案，将面临法律追责。2023 年，某地法院审理的一起洗钱案中，被告人通过 OTC 钱包转移诈骗资金，最终以洗钱罪被判刑，其使用的钱包也被认定为作案工具予以没收。

资金安全毫无保障是 OTC 钱包的常态。钱包内的虚拟货币价格完全由市场炒作决定，缺乏实际价值支撑，价格波动可能导致资产瞬间缩水。更严重的是，OTC 钱包运营方若卷款跑路，用户既无法联系客服，也无法通过监管渠道追回资产。2024 年，某 OTC 钱包运营团队突然失联，涉及用户超 3 万人，钱包内的虚拟货币总价值达 1.2 亿元，所有用户资产化为乌有。

个人信息泄露风险同样突出。OTC 钱包在注册和使用过程中，会收集用户的手机号、身份证照片、交易记录等敏感数据。由于缺乏数据保护机制，这些信息可能被贩卖至黑产市场，用于精准诈骗。有用户反馈，使用 OTC 钱包后，频繁收到 “虚拟货币翻倍投资” 的诈骗电话，甚至出现银行卡被盗刷的情况，源头正是钱包信息的泄露。